為深入貫徹落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)的《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》精神,進一步緩解民營企業(yè)融資難融資貴問題,切實提高民營企業(yè)金融服務的獲得感,現(xiàn)就有關工作通知如下:
一、持續(xù)優(yōu)化金融服務體系
。ㄒ唬﹪锌毓纱笮蜕虡I(yè)銀行要繼續(xù)加強普惠金融事業(yè)部建設,嚴格落實“五!苯洜I機制,合理配置服務民營企業(yè)的內部資源。鼓勵中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部,結合各自特色和優(yōu)勢,探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務方式。
。ǘ┑胤椒ㄈ算y行要堅持回歸本源,繼續(xù)下沉經營管理和服務重心,充分發(fā)揮了解當?shù)厥袌龅膬?yōu)勢,創(chuàng)新信貸產品,服務地方實體經濟。
。ㄈ┿y行要加快處置不良資產,將盤活資金重點投向民營企業(yè)。加強與符合條件的融資擔保機構的合作,通過利益融合、激勵相容實現(xiàn)增信分險,為民營企業(yè)提供更多服務。銀行保險機構要加大對民營企業(yè)債券投資力度。
(四)保險機構要不斷提升綜合服務水平,在風險可控情況下提供更靈活的民營企業(yè)貸款保證保險服務,為民營企業(yè)獲得融資提供增信支持。
。ㄎ澹┲С帚y行保險機構通過資本市場補充資本,提高服務實體經濟能力。加快商業(yè)銀行資本補充債券工具創(chuàng)新,通過發(fā)行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創(chuàng)新工具補充資本,支持保險資金投資銀行發(fā)行的二級資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開展財務性股權投資行業(yè)范圍限制,規(guī)范實施戰(zhàn)略性股權投資。
(六)銀保監(jiān)會及派出機構將繼續(xù)按照“成熟一家、設立一家”的原則,有序推進民營銀行常態(tài)化發(fā)展,推動其明確市場定位,積極服務民營企業(yè)發(fā)展,加快建設與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務體系。
二、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制
(七)商業(yè)銀行要于每年年初制定民營企業(yè)服務年度目標,在內部績效考核機制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務權重,加大正向激勵力度。對服務民營企業(yè)的分支機構和相關人員,重點對其服務企業(yè)數(shù)量、信貸質量進行綜合考核,提高不良貸款考核容忍度。對民營企業(yè)貸款增速和質量高于行業(yè)平均水平,以及在客戶體驗好、可復制、易推廣服務項目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機構和個人,要予以獎勵。
。ò耍┥虡I(yè)銀行要盡快建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯機制。重點明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件,將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇。設立內部問責申訴通道,對已盡職但出現(xiàn)風險的項目,可免除相關人員責任,激發(fā)基層機構和人員服務民營企業(yè)的內生動力。
三、公平精準有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務
。ň牛┥虡I(yè)銀行貸款審批中不得對民營企業(yè)設置歧視性要求,同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致,有效提高民營企業(yè)融資可獲得性。
。ㄊ┥虡I(yè)銀行要根據(jù)民營企業(yè)融資需求特點,借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術,設計個性化產品滿足企業(yè)不同需求。綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式以及擔保方式等因素科學定價。
(十一)商業(yè)銀行要堅持審核第一還款來源,減輕對抵押擔保的過度依賴,合理提高信用貸款比重。把主業(yè)突出、財務穩(wěn)健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)。對于制造業(yè)企業(yè),要把經營穩(wěn)健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。對于科創(chuàng)型輕資產企業(yè),要把創(chuàng)始人專業(yè)專注、有知識產權等作為授信重要考慮因素。要依托產業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán),為上下游企業(yè)提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。
四、著力提升民營企業(yè)信貸服務效率
。ㄊ┥虡I(yè)銀行要積極運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持,提高貸款需求響應速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時,結合自身實際,將一定額度民營企業(yè)信貸業(yè)務的發(fā)起權和審批權下放至分支機構,進一步下沉經營重心。
。ㄊ┥虡I(yè)銀行要根據(jù)自身風險管理制度和業(yè)務流程,通過推廣預授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式,提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶1000萬元以內的臨時性融資需求等,要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時效。加大續(xù)貸支持力度,要至少提前一個月主動對接續(xù)貸需求,切實降低民營企業(yè)貸款周轉成本。
五、從實際出發(fā)幫助遭遇風險事件的民營企業(yè)融資紓困
。ㄊ模┲С仲Y管產品、保險資金依法合規(guī)通過監(jiān)管部門認可的私募股權基金等機構,參與化解處置民營上市公司股票質押風險。
。ㄊ澹⿲簳r遇到困難的民營企業(yè),銀行保險機構要按照市場化、法治化原則,區(qū)別對待、“一企一策”,分類采取支持處置措施,著力化解企業(yè)流動性風險。對符合經濟結構優(yōu)化升級方向、有發(fā)展前景和一定競爭力但暫時遇到困難的民營企業(yè),銀行業(yè)金融機構債權人委員會要加強統(tǒng)一協(xié)調,不盲目停貸、壓貸,可提供必要的融資支持,幫助企業(yè)維持或恢復正常生產經營;對其中困難較大的民營企業(yè),可在平等自愿前提下,綜合運用增資擴股、財務重組、兼并重組或市場化債轉股等方式,幫助企業(yè)優(yōu)化負債結構,完善公司治理。對于符合破產清算條件的“僵尸企業(yè)”,應積極配合各方面堅決破產清算。
六、推動完善融資服務信息平臺
。ㄊ┿y行保險機構要加強內外部數(shù)據(jù)的積累、集成和對接,搭建大數(shù)據(jù)綜合信息平臺,精準分析民營企業(yè)生產經營和信用狀況。健全優(yōu)化與民營企業(yè)信息對接機制,實現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接,讓信息“多跑路”,讓企業(yè)“少跑腿”,為民營企業(yè)融資提供支持。
。ㄊ撸┿y保監(jiān)會及派出機構要積極協(xié)調配合地方政府,進一步整合金融、稅務、市場監(jiān)管、社保、海關、司法等領域的企業(yè)信用信息,建設區(qū)域性的信用信息服務平臺,加強數(shù)據(jù)信息的自動采集、查詢和實時更新,推動實現(xiàn)跨層級跨部門跨地域互聯(lián)互通。
七、處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風險的關系
(十八)商業(yè)銀行要遵循經濟金融規(guī)律,堅持審慎穩(wěn)健的經營理念,建立完善行之有效的風險管控體系和精細高效的管理機制。科學設定信貸計劃,不得組織運動式信貸投放。
。ㄊ牛┥虡I(yè)銀行要健全信用風險管控機制,不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風險定價能力,強化貸款全生命周期的穿透式風險管理。加強對貸款資金流向的監(jiān)測,做好貸中貸后管理,確保貸款資金真正用于支持民營企業(yè)和實體經濟,防止被截留、挪用甚至轉手套利,有效防范道德風險和形成新的風險隱患。
(二十)銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點工作,與民營企業(yè)構建中長期銀企關系,遏制多頭融資、過度融資,有效防控信用風險。
八、加大對金融服務民營企業(yè)的監(jiān)管督查力度
。ǘ唬┥虡I(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業(yè)服務目標,結合民營企業(yè)經營實際科學安排貸款投放。國有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應,2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實現(xiàn)余額同比增長30%以上,信貸綜合融資成本控制在合理水平。
(二十二)銀保監(jiān)會將在2019年2月底前明確民營企業(yè)貸款統(tǒng)計口徑。按季監(jiān)測銀行業(yè)金融機構民營企業(yè)貸款情況。根據(jù)實際情況按法人機構制定實施差異化考核方案,形成貸款戶數(shù)和金額并重的年度考核機制。加強監(jiān)管督導和考核,確保民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進一步提高,并將融資成本保持在合理水平。
。ǘ┿y保監(jiān)會將對金融服務民營企業(yè)政策落實情況進行督導和檢查。2019年督查重點將包括貸款盡職免責和容錯糾錯機制是否有效建立、貸款審批中對民營企業(yè)是否設置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉存等不合理條件、民營企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面。相關違規(guī)行為一經查實,依法嚴肅處理相關機構和責任人員。嚴厲打擊金融信貸領域強行返點等行為,對涉嫌違法犯罪的機構和個人,及時移送司法機關等有關機關依法查處。
© Copyright(c)2017 版權所有 山東盛鼎金融控股集團